Forward-Darlehen-Rechner

Wissen zum Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen ist eine frühzeitig abgeschlossene Anschlussfinanzierung für die Zeit nach dem Ende der aktuellen Zinsbindung. Es richtet sich an Kreditnehmer, die schon heute Planungssicherheit für ihre künftige Restschuld wollen und sich gegen mögliche Zinsanstiege absichern möchten.

Wie funktioniert ein Forward-Darlehen?

Die neue Finanzierung wird bereits Monate oder Jahre vor dem eigentlichen Start vereinbart. Dafür verlangt die Bank in der Regel einen Forward-Aufschlag auf den Sollzins. Dieser Aufschlag ist der Preis für die frühe Zinssicherung.

Welche Fragen sind für Kunden besonders interessant?

• Ab welchem erwarteten Marktzins lohnt sich die frühe Sicherung?
• Wie stark verteuert der Forward-Aufschlag die spätere Monatsrate?
• Wie lang sollte der Vorlauf sein, um Sicherheit und Kosten sinnvoll abzuwiegen?
• Ist eine klassische Anschlussfinanzierung später vielleicht günstiger, wenn die Zinsen nicht steigen?

Wann kann ein Forward-Darlehen sinnvoll sein?

Besonders interessant ist es, wenn in den kommenden Monaten oder Jahren steigende Bauzinsen erwartet werden und die Restschuld zum Ablauf der Zinsbindung noch hoch ist. Je größer die Restschuld, desto stärker wirken sich schon kleine Zinsunterschiede auf die künftige Monatsrate aus.

Worauf sollte man achten?

• Der Forward-Aufschlag kann einen vermeintlichen Sicherheitsvorteil wirtschaftlich wieder reduzieren.
• Entscheidend ist nicht nur der Sollzins, sondern die Kombination aus Restschuld, Restlaufzeit und neuer Monatsrate.
• Auch Sondertilgungsrechte, Tilgungssatzwechsel und Flexibilität im neuen Vertrag sollten mitverglichen werden.
• Ein Forward-Darlehen ist vor allem ein Instrument für Planungssicherheit, nicht automatisch die günstigste Variante.